Måste vi båda teckna bolåneskydd?

Nej, det är frivilligt och båda kan teckna oberoende av varandra. Står ni på lånet med likvärdiga löner ger två separata försäkringar bredast skydd, eftersom inkomstmomentet bara täcker den försäkrades egen lön.

Får jag bo kvar om min sambo dör?

Sambolagen ger rätt att begära bodelning av gemensam bostad och bohag, men inte automatisk arvsrätt. Ett dödsfallsskydd via bolåneskyddet eller en separat livförsäkring kan användas för att lösa ut särkullbarn eller amortera ner lånet så månadskostnaden blir hanterbar.

Kan vi dela på en gemensam policy?

Bolåneskydd tecknas individuellt. Det finns inga par-poliser där båda är försäkrade i samma avtal. Däremot kan ni välja att bara den ena tecknar om hen står för större delen av inkomsten, och då sparar ni på premien.

Vad händer med försäkringen om vi separerar?

Försäkringen följer den person som tecknat den och fortsätter gälla oavsett civilstånd. Står ni båda kvar på lånet efter separationen kan ni behålla era respektive försäkringar; löser någon ut den andra ändras behovet och då omprövar ni skyddet.

Kan vi sätta förmånstagaren själva?

Ja, hos i princip alla bolag kan du ange ett särskilt förmånstagarförordnande som ersätter standardförordnandet "make/sambo, i andra hand barn". Det görs hos försäkringsbolaget och inte i testamentet, vilket är särskilt viktigt om du har särkullbarn.

Är utbetalningen skattefri för båda?

Ja, både engångsbeloppet vid dödsfall och månatlig ersättning vid arbetslöshet eller sjukskrivning är skattefria enligt inkomstskattelagen 8 kap. Det gäller oavsett om en eller båda tecknat försäkring.

Hur uppdaterar vi beloppet när lånet amorteras ner?

De flesta bolag tillåter att du sänker belopp under löptiden utan ny hälsodeklaration. Att höja belopp kräver däremot oftast ny prövning. Det är värt att se över beloppet vart tredje år, eller när låneskulden förändras avsevärt.

Målgrupp · Bolåneskydd 2026

Bolåneskydd för sambo och par

Uppdaterad 2026-05-11 · granskad av Redaktion Bolåneförsäkring.com

När ni står två på lånet förändras hela räknestycket. Här går vi igenom om båda behöver teckna, hur premien fördelas och varför förmånstagarvalet faktiskt är viktigare än de flesta sambopar tror.

I korthet

Två på lånet, två risker – den efterlevande sambon ärver inte automatiskt bostaden, men sitter ändå med hela månadskostnaden.
Båda kan teckna var sin polis – premien blir ungefär dubbel, men då täcks båda inkomstbortfallen.
Förmånstagaren styrs aktivt – utan eget förordnande går engångsbeloppet inte alltid dit du tänkt.

Sambopar i soffan framför tv:n diskuterar bolån och försäkring — Två inkomster, ett lån. Fördelningen av bolåneskyddet beror på vem som tjänar vad.

Kort svar: Ni kan teckna en gemensam policy där bara den ena är försäkrad, men i praktiken finns ingen "par-polis" – båda får var sin försäkring om båda ska täckas. Står ni 50/50 på lånet och tjänar ungefär lika ger två separata försäkringar bredast skydd. Vid stor inkomstskillnad räcker det ofta att höginkomsttagaren tecknar, så länge ni har en plan för den efterlevande sambons arvsrätt. Just förmånstagarvalet är det som de flesta missar.

Sambolagen och bolånet – två olika spår

Sambolagen reglerar bohag och gemensam bostad som ni köpt för gemensamt bruk. Den ger däremot ingen automatisk arvsrätt. Det betyder att om din sambo går bort så ärver hens särkullbarn eller föräldrar, medan du sitter kvar med halva inkomsten och hela bolånet. Är ni gifta gäller giftorättsgods, men särkullbarn har fortfarande rätt att få ut sin arvslott direkt. Det är just därför ett bolåneskydd med dödsfallsmoment ofta är viktigare för sambos än för många andra.

En eller två försäkringar – så tänker ni

Står ni båda på låneavtalet följer ansvaret den som skrivit på, oavsett vem som faktiskt betalar varje månad. Tecknar bara den ena ligger den andra halvan av lånet helt utan skydd vid sjukdom eller arbetslöshet. Vid likvärdiga löner blir två separata försäkringar därför nästan alltid det som matchar er riskbild. Skiljer sig inkomsterna mycket, exempelvis 45 000 kr mot 22 000 kr, kan ni välja att enbart huvudförsörjaren tecknar inkomstmomentet. Då sparar ni ju på premien, men ni får också acceptera att den lägre lönens bortfall står utan försäkringsskydd.

Premie för ett sambopar 2026

För två sambos runt 40 år med vardera 8 000 kr/mån i inkomstskydd och 1 500 000 kr i livskydd hamnar totalkostnaden oftast på 700–900 kr/mån. Det är ungefär vad ett strömabonnemang i en villa kostar under vintern. Söderberg & Partners Sitt Säkert Inkomst ger 2 000–14 000 kr/mån vid arbetslöshet eller arbetsoförmåga på minst 50 procent, max i 12 månader. Sitt Säkert Liv ger ett engångsbelopp på 1 000 000–3 000 000 kr (källa: soderbergpartners.se, hämtat 2026-05).

Upplägg	Premie/mån (par 40 år)	Täckning
En försäkring (huvudförsörjare)	350–450 kr	Cirka halva risken
Två försäkringar, lika belopp	700–900 kr	Båda inkomsterna
Två + dödsfallsskydd 2 mkr vardera	900–1 200 kr	Lån plus buffert till efterlevande

Förmånstagaren – det avgörande valet

Standardförordnandet hos de flesta bolag är "make/sambo, i andra hand barn". Det fungerar nog för många, men inte för alla. Har du särkullbarn från en tidigare relation går de miste om utbetalningen om din sambo står som ensam förmånstagare, eftersom sambon inte ärver vidare till dina barn. Vill du att pengarna i stället ska gå rakt till barnen, eller fördelas på ett särskilt sätt, måste du själv skriva ett särskilt förmånstagarförordnande direkt hos försäkringsbolaget. Det görs inte i testamentet och kan ändras när som helst.

Hälsodeklaration när ni är två

Båda fyller i var sin hälsodeklaration. Får en av er undantag eller höjd premie på grund av diagnos kvarstår alternativet JustInCase Grundskydd, som ger 500 000 kr utan hälsodeklaration till en premie på 32–329 kr/mån (källa: justincase.se, hämtat 2026-05). Det räcker inte till hela lånet men kan väl överbrygga tiden tills bostaden säljs eller belåningen omförhandlas.

Om en av er driver eget

Inkomstmomentet kräver oftast tillsvidareanställning på minst 17–22 timmar per vecka. Är din sambo egenföretagare blir den delen klurig och då hänvisar vi till bolåneskydd för egenföretagare. Dödsfallsdelen fungerar däremot lika oavsett anställningsform.

Vid separation eller skilsmässa

Försäkringen följer den som tecknat den, inte boendet. Bryter ni upp och en av er löser ut den andra ska ni se över både belopp och förmånstagare. Står ni båda kvar på lånet under en övergångsperiod fungerar de befintliga försäkringarna som vanligt. Mer om kostnader hittar du i vad kostar bolåneskydd, och om dödsfallsbiten finns en separat guide om att skydda bolånet vid dödsfall.

Karens och kvalifikation – samma regler för båda

Kvalifikationstiden från teckning till att inkomstmomentet kan utlösas ligger oftast på 90 dagar. Karenstiden från första arbetslösa dagen till första utbetalningen är 30–90 dagar beroende på bolag. Ni behöver alltså ha buffert för minst tre månaders bolån även med fullt skydd. Många sambopar underskattar nog det här glappet och räknar med utbetalning från dag ett.

Räkna ut er premie tillsammans

Se ert pris hos Söderberg & Partners (1 min) Jämför fyra bolag sida vid sida