Målgrupp · Bolåneskydd 2026
Bolåneskydd för dig som driver eget
Uppdaterad · granskad av Redaktion Bolåneförsäkring.com
Som F-skattare eller egenföretagare räknas du sällan in i de flesta inkomstskydds standardvillkor. Här går vi igenom vad du faktiskt kan teckna, vilka bolag som accepterar egenföretagande och hur du fyller hålen.
I korthet
- Inkomstmomentet kräver tillsvidareanställning – F-skatt eller eget AB exkluderas av de flesta bank-låneskydd.
- Söderberg och JustInCase är mer flexibla – dödsfallsdelen står öppen oavsett anställningsform.
- Komplettera med sjukförsäkring – egenföretagare har sämre socialt skydd och bör räkna in det i totalbilden.
Kort svar: De flesta bank-låneskydd och låneförmedlares trygghetsförsäkringar kräver tillsvidareanställning ≥17–22 timmar per vecka. Som F-skattare eller ägare av eget AB faller du oftast utanför inkomstmomentet. Söderberg & Partners är mer flexibla, och dödsfallsdelen står öppen även för egenföretagare hos i princip alla aktörer. Det centrala är att bygga ihop bolåneskyddet med en bra sjukförsäkring och eventuellt sjukavbrottsförsäkring för verksamheten.
Varför inkomstmomentet stupar för F-skattare
Bolåneskyddets inkomstmoment täcker oftast ofrivillig arbetslöshet och arbetsoförmåga. Arbetslöshet kräver i regel att du varit tillsvidareanställd och blivit uppsagd på grund av arbetsbrist. Som ägare av eget AB kan du i teorin säga upp dig själv, men det räknas inte som ofrivillig arbetslöshet och utbetalas inte. För F-skattare gäller motsvarande logik. Sambla anger till exempel krav på 17 timmars tillsvidareanställning för sin Trygghetsförsäkring (källa: sambla.se, hämtat 2026-05). Advisa accepterar däremot egenföretagare ≥22 timmars verksamhet (källa: advisa.se, hämtat 2026-05).
Vad du faktiskt kan teckna
Dödsfallsdelen i bolåneskyddet står öppen oavsett anställningsform. Söderberg & Partners Sitt Säkert Liv ger 1 000 000–3 000 000 kr som engångsbelopp och kräver inte tillsvidareanställning för att tecknas. JustInCase erbjuder en separat livförsäkring på 2 000 000–10 000 000 kr för dig som driver eget, baserat på hälsodeklaration och inte på anställning. Det betyder att den ena halvan av ett klassiskt bolåneskydd, dödsfallsdelen, är fullt tillgänglig.
| Bolag/produkt | Accepterar egenföretagare? | Kommentar |
|---|---|---|
| Söderberg & Partners Sitt Säkert | Ja, Liv-del. Inkomst-del prövas individuellt | Mer flexibel än bankerna |
| JustInCase Liv 2–10 mkr | Ja, baserat på hälsa | Ren livförsäkring, ej inkomstskydd |
| Sambla Trygghetsförsäkring | Nej, kräver tillsvidareanställning ≥17 h/v | Standardkrav |
| Advisa Trygghetsförsäkring | Ja, ≥22 h/v i verksamheten | Mer öppen för F-skattare |
| Bank-låneskydd (SEB, Handelsbanken m.fl.) | Nej, oftast tillsvidareanställning | Hänvisning till bankens rådgivning |
Två vägar för inkomstdelen
Den första vägen är att kombinera en separat sjukförsäkring med en låneförmedlares trygghetsförsäkring som accepterar egenföretagare, exempelvis Advisa. Den andra vägen är en privat sjukvårdsförsäkring plus en månadsbaserad sjukförsäkring som täcker bortfallet upp till en viss nivå. Sjukpenninggrundande inkomst (SGI) räknas för egenföretagare på de tre senaste beskattningsårens överskott, och högsta SGI 2026 ligger på 592 000 kr/år enligt Försäkringskassan, motsvarande 10 prisbasbelopp. Det är ofta lägre än faktisk omsättning och därför inte tillräckligt för att täcka bolån + företagskostnader.
Företagsförsäkringar som kompletterar
Vid sidan av personskyddet kan en sjukavbrottsförsäkring täcka företagets fasta kostnader om du blir långtidssjuk. Det ger andrum att hålla verksamheten igång medan du själv är ur drift. Glöm inte att bolagsformen påverkar valet: i AB är du anställd av ditt eget bolag och kan i vissa fall teckna bolåneskydd via det, medan enskild firma alltid faller under F-skattarregelverket. Mer om kostnader i vad kostar bolåneskydd.
Oregelbunden inkomst – så räknar du
Många F-skattare har ojämn intäkt över året. Inkomstbeloppet i bolåneskyddet är fast, så välj utifrån den nivå du behöver för att klara månadskostnaden under en period då du inte kan arbeta. För någon som omsätter 80 000 kr/mån men har 35 000 kr i fasta kostnader (bolån, hushåll, försäkringar) räcker det att försäkra 35 000 kr, inte hela omsättningen. Det här ger ofta lägre premie än vad många tror.
Karens, kvalifikation och utbetalning
Kvalifikationstiden från teckning till första möjliga utbetalning är 90 dagar hos de flesta bolag. Karenstiden från sjukdag eller arbetslöshetens första dag till första utbetalning ligger på 30–90 dagar. För egenföretagare adderar sig dessutom Försäkringskassans karensregler för SGI: 1, 7 eller 30 dagar beroende på vilket val du gjort. Bygg därför en buffert som matchar din egen karenstid plus försäkringens.
Vid delvis löneanställning
Är du delvis löneanställd och har en sidoverksamhet på F-skatt kan du oftast teckna inkomstmomentet baserat på löneanställningen. Då räknas bara den anställda inkomsten, inte F-skatt-inkomsten. Det är väl ofta en bra mellanlösning för konsulter som har en grund av anställning och fakturerar parallellt.
Mer läsning
För kompletterande syn på dödsfallsdelen, läs skydda bolånet vid dödsfall. Vill du jämföra bolag rakt av finns sidan jämför bolåneskydd.
Pensionssparande och försäkring – två olika spår
Som egenföretagare saknar du tjänstepension om du inte själv ordnar den. Det är frestande att blanda ihop sparande och försäkring, men de täcker helt olika risker. Pensionssparande bygger kapital över tid, försäkringen täcker akut inkomstbortfall. Båda behövs i en egenföretagares totalbild, och en privat sjukvårdsförsäkring kan ofta läggas till för snabbare vårdkö, vilket i sig är inkomstbevarande. Diskutera gärna helhetsbilden med en oberoende rådgivare innan du tecknar enskilda produkter, eftersom helheten styr vad som faktiskt behövs.
Få offert som F-skattare
Hämta offert hos JustInCase utan personnummer i steg 1 Räkna på Advisa Trygghet