Tema · Sjukdom 2026
Skydda bolånet vid sjukdom – så fyller försäkringen gapet
Uppdaterad · granskad av Redaktion Bolåneförsäkring.com
Vid sjukskrivning 2026 ger Försäkringskassan ca 80 % av SGI upp till taket 592 000 kr/år. Tjänar du mer faller du under taket. Bolåneskydd och olycksfall kan fylla gapet.
I korthet
- Sjukpenning 2026 – ca 80 % av SGI, max baseras på 592 000 kr/år (10 pbb)
- Karens – 1 karensavdrag första sjukdag, max 2,5 % av månadsbruttolön
- Bolåneskyddets sjukmoment – 2 000–14 000 kr/mån vid sjukskrivning ≥50 %
- Försäkringskarens – 30–90 dagar innan ersättning betalas
- Olycksfall – upp till 1 mkr engångsbelopp vid bestående invaliditet
- Skattefritt – försäkringens utbetalning räknas inte som inkomst
Vid sjukskrivning behöver du i regel räkna med en betydande inkomstminskning. Sjukpenningen täcker bara en del, och tjänar du över taket växer gapet snabbt. Här går vi igenom hur du kan skydda bolånet vid sjukdom 2026 – med exempel i kronor.
Hur inkomsten ser ut under sjukskrivning
Försäkringskassan betalar sjukpenning baserat på din sjukpenninggrundande inkomst (SGI). Ersättningen är cirka 80 % av SGI, dock max baserat på 10 prisbasbelopp = 592 000 kr/år för 2026. Det motsvarar ungefär 49 000 kr brutto/månad i sjukpenningtak. Tjänar du mer faller mellanskillnaden bort om du inte har kollektivavtalad sjuklön eller egen försäkring.
Första sjukdagen är karensdag i form av karensavdrag på max 2,5 % av månadsbruttolönen. Arbetsgivaren betalar sjuklön dag 2–14 (80 %), därefter tar Försäkringskassan över.
Bolåneskyddets sjukmoment
Bolåneskyddets sjukmoment ger månadsersättning vid sjukskrivning på minst 50 %. Hos Söderberg & Partners Sitt Säkert Inkomst är beloppet 2 000–14 000 kr/mån i upp till 12 månader. Försäkringen betalas ut skattefritt och påverkar inte din sjukpenning. Bankprodukter som SEB Låneskydd har taket 15 000 kr/mån och Handelsbanken Bolåneskydd Betalskydd 20 000 kr/mån.
Räkneexempel – 50 000 kr/mån i lön
Säg att du tjänar 50 000 kr/mån brutto. Här syns gapet tydligt.
| Källa | Brutto/mån | Netto cirka |
|---|---|---|
| Lön före sjukdom | 50 000 kr | ca 35 000 kr |
| Sjukpenning (max 80 % av 49 333 kr) | ca 39 500 kr | ca 28 000 kr |
| Gap mot tidigare nettoinkomst | ca 7 000 kr | |
| + Bolåneskydd 8 000 kr/mån | 0 kr (skattefritt) | + 8 000 kr |
| Totalt netto | ca 36 000 kr |
Beräknat utifrån prisbasbelopp 59 200 kr 2026 och högsta SGI 592 000 kr/år. Källa: Regeringen, SCB, Björn Lundén.
Krav för att få ersättning
För att få ersättning från sjukmomentet ska du vara sjukskriven på minst 50 % och ha läkarintyg. Sjukskrivningen ska sträcka sig över försäkringens karenstid, vanligen 30–90 dagar. Ersättningen betalas oftast i upp till 12 månader per skada. Du behöver fortfarande vara försäkrad vid tecknandet, ha haft en sammanhängande anställning och inte ha kännedom om diagnos vid tecknandet.
Diagnoser som funnits innan tecknandet undantas oftast under en så kallad symptom-period på 12–24 månader.
Egenföretagare
Som egenföretagare hanteras sjukpenningen av Försäkringskassan utifrån din SGI, som i sin tur baseras på överskott av aktiv näringsverksamhet. Karenstiden hos Försäkringskassan kan väljas mellan 1, 7, 14, 30, 60 eller 90 dagar – ju längre karens, desto lägre sjukförsäkringsavgift. Ett bolåneskydd kompletterar då eftersom du själv står för längre karens via Försäkringskassan.
Söderberg & Partners Sitt Säkert kan i regel tecknas av egenföretagare, däremot kan arbetslöshetsmomentet vara begränsat.
Olycksfall som komplement
För bestående arbetsoförmåga efter en olycka räcker det inte alltid med sjukpenning och bolåneskydd. Hedvig olycksfallsförsäkring täcker medicinsk och ekonomisk invaliditet upp till 1 000 000 kr, sjukhusvistelse, tandskador och ärr. Försäkringsgivare är Hedvig Försäkring AB, org 559245-5223. Ingen självrisk.
Som alternativ ger Dina Försäkringars Sjuk- och olycksfallsförsäkring 10/20/30 pbb = 592 000 / 1 184 000 / 1 776 000 kr för 2026 (uppdaterat med nytt prisbasbelopp). Sjukhusvistelse ersätts med 100 kr/dag från dag 1, upp till 1 år.
Vad du ska titta på i villkoren
- Karenstid – 30, 60 eller 90 dagar gör stor skillnad i ersättning
- Vilka diagnoser som undantas (psykiatriska besvär undantas ofta)
- Krav på sjukskrivningsgrad – vanligen minst 50 %
- Hur länge ersättningen betalas (12 månader per skada är standard)
- Om olycksfall kräver separat försäkring
Slutligen – vem skyddet passar
Bolåneskyddets sjukmoment är värdefullt om du har en hög lön där sjukpenningtaket biter, eller om du har en hög boendekostnad. Tjänar du runt eller under 49 000 kr/mån brutto är gapet mindre, men karensavdrag och de första veckornas sjuklön kan ändå göra försäkringen vettig. Läs mer i guiden till bolåneskydd eller jämför kostnaden i vad kostar bolåneskydd.