Räkna · Bolåneskydd 2026
Bolåneskydd kalkylator – räkna ut premie och behov
Uppdaterad · granskad av Redaktion Bolåneförsäkring.com
Tre variabler styr ditt bolåneskydd: din ålder, lånebeloppet och önskad månadsersättning. Här går vi igenom hur du räknar ut behovet och vad du ska titta på i offerten, innan du klickar.
I korthet
- Premien sätts individuellt av varje bolag — begär offert för att se ditt pris
- Tumregel: bolåneskydd kostar i regel några hundra kronor per månad beroende på ålder, belopp och valda moment
- Behovsformel: månadskostnad minus a-kassa och sjukpenning = ersättning du faktiskt behöver
- Sjukpenningtak 2026: ca 49 333 kr/mån brutto (10 pbb à 59 200 kr / 12)
- A-kassetak 2026: 1 236 kr/dag dag 1–100, sedan 760 kr/dag (IAF)
En kalkylator för bolåneskydd ska göra två saker. Först visa vad premien hamnar på i kronor givet din ålder och önskade ersättning. Sedan hjälpa dig räkna ut hur stort skyddet faktiskt behöver vara. Vi tar båda i tur och ordning.
Steg 1 – räkna ut hur stort skyddet behöver vara
Behovsformeln är enklare än man tror. Ta din månadskostnad för bolånet (ränta plus amortering) och dra ifrån det du beräknas få från a-kassan eller sjukpenningen. Mellanskillnaden är den faktiska luckan ditt bolåneskydd ska täppa till.
| Bolån | Månadskostnad (ränta 4 % + amortering 3 %) | A-kassa max brutto | Lucka per månad |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr | ca 5 833 kr | 27 200 kr | 0 kr (a-kassan räcker) |
| 2 000 000 kr | ca 11 667 kr | 27 200 kr | 0 kr (a-kassan räcker) |
| 3 000 000 kr | ca 17 500 kr | 27 200 kr | ca 5 000–8 000 kr |
| 4 000 000 kr | ca 23 333 kr | 27 200 kr | ca 10 000–14 000 kr |
Räknat på exempelmånadskostnad. Verklig amortering beror på belåningsgrad och bolagets villkor enligt Finansinspektionens amorteringsregler.
Som du ser täcks själva bolånet av a-kassan upp till ett par miljoner. Det stora skyddsbehovet uppstår när hushållets samlade utgifter (inklusive mat, el, dagis, försäkringar) ska räknas in. Då blir 8 000–14 000 kr/mån i extra ersättning ofta logiskt.
Steg 2 – så styrs premien
Premien styrs av tre faktorer: din ålder, ersättningens storlek och vilka moment du tar med (dödsfall, sjukdom, arbetslöshet). Dödsfallsmoment är ofta billigast per krona skydd; sjuk- och arbetslöshetsmoment kostar mer eftersom skadefrekvensen är högre. Premien räknas månadsvis och är åldersjusterad hos de flesta bolag — den ökar i regel med åren.
Eftersom premien sätts individuellt går det inte att räkna fram exakt belopp i en generisk tabell. JustInCase, Söderberg & Partners och övriga aktörer offererar utifrån personnummer, försäkringsbelopp och valda moment. Begär offert hos respektive bolag för aktuell premie.
Steg 3 – matcha skydd mot livssituation
Räkneverktyget blir verkligen användbart när du knyter siffrorna till din situation. Tre exempel.
Ensamstående 35 år, 2 mkr-lån. Du klarar arbetslöshet med a-kassan, så fokus blir snarare livförsäkring som löser lånet om du faller bort. Den enskilt viktigaste detaljen blir då förmånstagaren – välj så att dödsboet eller en närstående kan välja om de vill lösa lånet eller behålla likviditeten.
Sammanboende 45 år, 3 mkr-lån, två barn. Här blir behovet sammansatt. Sannolikt vill du ha både livförsäkring (3–5 mkr) och inkomstskydd (8 000–10 000 kr/mån). Söderberg & Partners låneskydd plus JustInCase livförsäkring blir ofta kombinationen — be om offert hos båda och jämför.
60+ med 1 mkr kvar. Vid den åldern är livförsäkringspremien dyr. Då är det ofta mer kostnadseffektivt att fokusera på engångsbelopp via livförsäkring som löser restlånet, och hoppa över månadsersättning eftersom pension snart tar över. Kontrollera även återbetalningsskyddet i din tjänstepension.
Tre fallgropar i räknearbetet
Glöm inte att SGI har ett tak. Sjukpenningen är 80 procent av din SGI, men SGI är taklagd vid 10 prisbasbelopp, alltså 592 000 kr/år 2026. Tjänar du över 49 333 kr/mån brutto är luckan större än vad standardformeln visar. Glöm heller inte amorteringen – den måste fortfarande betalas, oavsett om du jobbar eller inte. Och glöm inte hushållsutgifterna – bolånet är ofta bara halva månadens utgifter. Vill du se hur en bredare skydd ser ut, läs inkomstskydd för bolån. För ett verkligt case, gå till bolåneskydd för 2 miljoner.