Case · 2 mkr-lån 2026
Bolåneskydd för 2 miljoner – konkret case med siffror
Uppdaterad · granskad av Redaktion Bolåneförsäkring.com
Två miljoner är ett vanligt lånebelopp för en familj som köper sin första villa eller större bostadsrätt. Vid 4 procents ränta och 3 procents amortering hamnar månadskostnaden på cirka 11 667 kr. Frågan är: hur mycket av det behöver bolåneskyddet täcka?
I korthet
- 2 mkr-lån med 4 % ränta + 3 % amortering = ca 11 667 kr/mån i ren bolånekostnad
- A-kassan max ca 27 200 kr/mån brutto täcker själva bolånet, men inte hela hushållet
- Rimligt skydd: 6 000–10 000 kr/mån i månadsersättning + 1–2 mkr i livförsäkring
- Premien sätts individuellt — begär offert hos respektive bolag för att se ditt pris
- Sjukpenning täcker 80 procent upp till SGI-taket 49 333 kr/mån brutto 2026
Två miljoner i bolån är vanligt vid första radhuset eller mindre villa utanför storstadsregionerna. Här tar vi exemplet ända ner i kronor och visar hur bolåneskyddet borde dimensioneras givet räntor, amortering och a-kassa 2026.
Steg 1 – månadskostnaden på 2 mkr
Vi räknar på rörlig ränta runt 4 procent och en amorteringstakt på 3 procent. Det motsvarar Finansinspektionens amorteringskrav för belåningsgrader över 50 procent. Då hamnar månadskostnaden på:
| Post | Belopp/månad | Räkneexempel |
|---|---|---|
| Ränta (4 % årsvis på 2 mkr) | ca 6 667 kr | 2 000 000 × 0,04 / 12 |
| Amortering (3 % årsvis på 2 mkr) | ca 5 000 kr | 2 000 000 × 0,03 / 12 |
| Total bolånekostnad | ca 11 667 kr | |
| Ränteavdrag (30 % på räntan) | – ca 2 000 kr | 6 667 × 0,30 |
| Netto efter avdrag | ca 9 667 kr |
Steg 2 – vad ger a-kassan och sjukpenningen?
Vid arbetslöshet täcker den nya inkomstbaserade a-kassan max 1 236 kr/dag de första 100 dagarna 2026 (IAF), alltså cirka 27 200 kr/mån brutto. Efter dag 100 sjunker dagpenningen till max 760 kr/dag, motsvarande cirka 16 700 kr/mån. Vid sjukdom ger Försäkringskassan 80 procent av SGI, där SGI är taklagd vid 10 prisbasbelopp 2026, alltså 592 000 kr/år eller 49 333 kr/mån brutto.
Steg 3 – luckan att täppa till
För en familj med 2 mkr-lån och en huvudinkomst på 40 000 kr/mån brutto ser det ut såhär.
| Scenario | Inkomst före | Inkomst efter | Bolånekostnad | Lucka |
|---|---|---|---|---|
| Arbetslös, dag 1–100 | 40 000 kr | ca 27 200 kr | 11 667 kr | ca 12 800 kr/mån |
| Arbetslös, dag 101+ | 40 000 kr | ca 16 700 kr | 11 667 kr | ca 23 300 kr/mån |
| Sjukskriven 100 % | 40 000 kr | ca 32 000 kr (80 % av lön) | 11 667 kr | ca 8 000 kr/mån |
| Dödsfall (efterlevande) | 40 000 kr | varierar | 11 667 kr | Hela lånet på 2 mkr |
Luckan blir inte i själva bolånet utan i hushållets samlade köpkraft. Maten, el, dagis och bilen ska fortfarande betalas. Det är därför många väljer 6 000–10 000 kr/mån i månadsersättning, även om bolånet i sig täcks av a-kassan.
Steg 4 – vilken kombination passar 2 mkr-lånet?
Vid 2 mkr i lån brukar följande kombination räcka för de flesta familjer.
- Livförsäkring 1,5–2 mkr. JustInCase Livförsäkring med Idun Liv Försäkring AB som försäkringsgivare — premien sätts individuellt utifrån ålder och valt belopp.
- Inkomstskydd 6 000–8 000 kr/mån. Söderberg & Partners låneskydd (inkomstmoment) ger månadsersättning vid arbetslöshet eller sjukskrivning.
- Olycksfall. Hedvig olycksfall som tilläggsskydd.
Premien sätts individuellt av varje bolag utifrån din ålder, valt belopp och valda moment. Begär offert hos respektive bolag för att jämföra paket. Tumregeln är att bolåneskydd kostar några hundra kronor per månad vid normalt skyddsbehov.
Steg 5 – hur länge ska skyddet räcka?
Frågan är hur många månader du klarar utan inkomst. För arbetslöshet är 12 månader branschstandard hos de fristående bolagen. Den perioden räcker oftast för att hitta nytt jobb. För sjukskrivning kan långtid bli relevant, då blir frågan om Försäkringskassans 80 procent kompletteras av kollektivavtalad sjukförsäkring (AGS via Fora) – kolla med fackförbundet vad som gäller på din arbetsplats.
Vad händer om paret har bolån tillsammans?
Vid gemensamt bolån är det vanligt att båda parter tecknar var sin försäkring. Ena partens dödsfall eller sjukdom ska inte sätta hela hushållet i vredesmod. Söderberg & Partners erbjuder par-rabatt, JustInCase prissätter individuellt utan rabatt. Räkna med ungefär dubbel total premie för parets samlade skydd.
Tre konkreta tips för 2 mkr-låntagare
Först: kolla din anställningsform innan du tecknar. Tillsvidareanställd ger smidigast tecknande. Egenföretagare och visstidsanställda har striktare villkor.
Sedan: skaffa hellre rätt belopp för 5 år åt gången än ett enormt belopp för all framtid. Bolånet sjunker ju med amorteringen, så skyddet kan trappas ner i samma takt.
Slutligen: spara ändå tre månaders bolånekostnad i buffert. Det är ca 35 000 kr för detta exempel. Det täcker karenstiden innan bolåneskyddet börjar betala ut.
Vad mer kan vara värt att läsa
Vill du se andra lånstorlekar och hur premien skalar, gå till bolåneskydd kalkylator. Funderar du särskilt på dödsfallsskydd, läs skydda bolånet vid dödsfall. Och för en bredare jämförelse, jämför 4 bolag.