Målgrupp · Bolåneskydd 2026
Bolåneskydd för dig som är förälder
Uppdaterad · granskad av Redaktion Bolåneförsäkring.com
Med barn i hushållet får bolåneskyddet en annan dimension. Det handlar inte bara om månadskostnaden utan om att bostaden ska finnas kvar för barnen om något händer dig eller din partner.
I korthet
- Båda föräldrarna bör täckas – vid bortfall räcker sällan en lön till bolån, barnomsorg och mat.
- Dödsfallsbelopp 1,5–3 mkr per förälder – räknat på lånets storlek plus ett par års månadskostnader.
- Förmånstagare till barnen kräver eget val – särkullbarn och gemensamma barn behandlas inte lika i standardförordnandet.
Kort svar: En barnfamilj har oftast tunnare marginal än ett par utan barn och hela vardagen står på två inkomster. Bolåneskydd för föräldrar handlar därför både om att täcka månadskostnaden vid inkomstbortfall och om att lämna ett dödsfallsbelopp som räcker till bostadens fortsatta drift, inte bara till att lösa själva lånet. Förmånstagarvalet är extra känsligt om någon av er har särkullbarn från en tidigare relation.
Hur stort dödsfallsskydd behöver ni?
En vanlig tumregel är: ett belopp som täcker hela bolånet plus två års månadskostnader. Har ni 2 500 000 kr i lån och 25 000 kr/mån i bo- och vardagskostnader blir det ungefär 2,5 mkr + 600 000 kr, alltså drygt 3 000 000 kr per förälder. Söderberg & Partners Sitt Säkert Liv ger 1 000 000–3 000 000 kr som engångsbelopp och behålls även om lånet löses (källa: soderbergpartners.se, hämtat 2026-05). För högre belopp kan en separat livförsäkring via JustInCase komplettera, eftersom JustInCase Liv går upp till 10 000 000 kr.
Båda föräldrarna eller bara en?
Om den ena är hemma med barnen eller jobbar deltid är det frestande att bara teckna högrelönaren. Men tänk på det här: ett bortfall av föräldern som tar mest hemansvar betyder ofta ökade kostnader för barnomsorg, hushållsnära tjänster och kanske kortare arbetsdag för den kvarvarande. Dödsfallsskyddet på den hemmavarande föräldern är därför ofta motiverat även om månadslönen är lägre. Inkomstmomentet följer däremot lönen och premieras högre för den med högre lön.
| Familjesituation | Föreslaget upplägg | Premie totalt/mån |
|---|---|---|
| Två heltidslöner, lån 2 mkr | 2 × inkomst 8 000 + 2 × liv 2 mkr | 700–950 kr |
| En heltid + en deltid, lån 2,5 mkr | 2 × inkomst 6 000–10 000 + 2 × liv 2,5 mkr | 750–1 100 kr |
| Ensamstående med barn, lån 1,8 mkr | Inkomst 10 000 + liv 2,5 mkr | 450–650 kr |
Förmånstagare – särkullbarn och gemensamma barn
Standardförordnandet "make/sambo, i andra hand barn" innebär att hela engångsbeloppet går till efterlevande make eller sambo först. Är ert upplägg att den kvarvarande föräldern hanterar bostaden räcker det. Men har en av er särkullbarn från en tidigare relation missar de utbetalningen, eftersom sambon eller maken inte ärver vidare till partnerns särkullbarn. Då behöver ni skriva ett eget förmånstagarförordnande hos försäkringsbolaget där särkullbarnen pekas ut.
För omyndiga barn betalas beloppet in på ett spärrat konto som överförmyndaren kontrollerar tills barnet fyller 18 år. Pengarna är då inte tillgängliga för löpande räkningar utan ansökan, vilket är bra att veta så att ni inte räknar med dem som omedelbar buffert.
Arbetslöshet drabbar barnfamiljen extra hårt
När en av er förlorar jobbet finns inget utrymme att "vänta in nästa möjlighet". Räkningar och förskoleavgifter rullar på. Inkomstmomentet i bolåneskyddet ger 2 000–14 000 kr/mån i upp till tolv månader vid arbetslöshet eller sjukskrivning ≥50 procent. För en barnfamilj är 10 000–14 000 kr en realistisk nivå att räkna med, inte miniminivån. Läs mer i skydda bolånet vid arbetslöshet.
Befintliga försäkringar – vad har ni redan?
Många barnfamiljer har redan livförsäkring via kollektivavtal (TGL, AGS), inkomstförsäkring via facket och kanske en barnförsäkring. Lägg ihop beloppen innan ni tecknar nytt, annars riskerar ni att betala för dubbel täckning. Är TGL-beloppet redan 6 prisbasbelopp (355 200 kr för 2026, baserat på pbb 59 200 kr enligt Regeringen, sept 2025) behöver ni kanske bara komplettera upp till önskat totalbelopp.
Barnens trygghet vid sidan av bolånet
Bolåneskydd är inte barnförsäkring. För barnen behöver ni en separat sjuk- och olycksfall som gäller dygnet runt. Kommunens skolförsäkring täcker bara skoltid och brister oftast vid större diagnoser. Dina Försäkringar erbjuder sjuk- och olycksfall med belopp på 10/20/30 prisbasbelopp, vilket 2026 motsvarar 592 000 / 1 184 000 / 1 776 000 kr (källa: dina.se, hämtat 2026-05). Två separata försäkringar med olika syften, men för en barnfamilj hänger trygghetsbygget ihop.
Från ett barn till två
Många tecknar bolåneskydd när första barnet kommer och glömmer sedan bort att uppdatera vid syskon. Eftersom kostnaderna stiger med varje barn (förskola, mat, kläder, eventuellt större bostad) bör ni nog se över både inkomstskyddets nivå och dödsfallsbeloppet vid varje större familjeförändring. Försäkringen är en ren riskprodukt utan sparmoment, så att sänka belopp under löptiden går oftast smidigt. Att höja kräver däremot ny prövning.
Räkna ut familjens premie