Specialfall · Bolåneskydd 2026
Bolåneskydd för fritidshus och sekundärbostad
Uppdaterad · granskad av Redaktion Bolåneförsäkring.com
Med två bolån, primärbostad plus fritidshus eller andelslägenhet, ändras hela försäkringskalkylen. Här går vi igenom om sekundärbostaden faktiskt motiverar eget bolåneskydd.
I korthet
- Bankerna ser ofta två bolån som en total skuld – men försäkringen tecknas per person, inte per fastighet.
- Inkomstmomentet täcker totalt månadsbelopp – upp till 14 000 kr/mån via Söderberg, oavsett antal lån.
- Andelslägenhet räknas oftast inte som bolån – andelsfinansiering har egna spelregler.
Kort svar: Bolåneskydd tecknas per person och inte per fastighet. Har du både ett primärbolån och ett fritidshuslån täcker samma försäkring båda lånens månadskostnad upp till valt belopp, oftast max 14 000 kr/mån. Andelslägenheter och kooperativa boenden räknas däremot oftast inte som klassiskt bolån och hanteras separat. Frågan blir om det totala försäkringsbeloppet räcker när två bolån adderas, inte om du behöver två försäkringar.
Hur bankerna räknar två bolån
När du tar ett andra bolån för fritidshuset adderas det till din totala skuld. Bolånetaket på 85 procent av marknadsvärdet gäller per fastighet, men din betalningsförmåga prövas mot totalsumman. Det betyder att ett fritidshus på 1 500 000 kr ovanpå en villa med 2 500 000 kr ger en sammanlagd skuld på 4 000 000 kr, vilket banken prövar mot hela hushållets nettoinkomst. Räntan kan dessutom vara något högre på fritidshuslån (källa: SBAB och Swedbank publicerar premier separat). Inkomstmomentet i ditt bolåneskydd ger däremot ett fast månadsbelopp som du själv väljer, oavsett antal lån.
Inkomstmomentet täcker hela månadskostnaden
Söderberg & Partners Sitt Säkert Inkomst ger 2 000–14 000 kr/mån i upp till 12 månader. Det här beloppet ska räcka till båda lånens månadskostnad sammanlagt. Med 2 500 000 kr i villalån (cirka 11 000 kr/mån vid 4 % ränta och amortering) plus 1 500 000 kr i fritidshuslån (cirka 6 500 kr/mån) blir totalkostnaden runt 17 500 kr/mån. Maxbeloppet 14 000 kr räcker då inte hela vägen, men täcker större delen. Många väljer att kompensera med högre buffert eller en separat inkomstförsäkring via facket.
| Situation | Bolåneskydd-upplägg | Kommentar |
|---|---|---|
| Villa 2 mkr + fritidshus 1 mkr | Inkomst 12 000 + liv 3 mkr | Täcker båda lånens månadskostnad |
| Lägenhet 1,5 mkr + fritidshus 800 000 | Inkomst 8 000 + liv 2 mkr | Mindre månadsbelopp räcker |
| Villa 3 mkr + andelslägenhet | Inkomst 14 000 + liv 3 mkr (bara villalån) | Andelsdelen omfattas inte |
Andelslägenhet – räknas det som bolån?
Nej, oftast inte. En andelslägenhet (bostadskooperativ eller egnahem med andelsfinansiering) finansieras delvis med en insats och delvis med boendeförening. Det är inte ett klassiskt bolån i bankens mening och täcks inte av bolåneskyddets inkomstmoment. Den månatliga avgiften till föreningen är inte heller en "låneutgift" enligt försäkringens definition. Om du själv har tagit ett privatlån för insatsen kan det privatlånet täckas av en låneförmedlares trygghetsförsäkring, men inte av det bolaneskydd som tecknas via bank eller Söderberg.
När fritidshuset är arvegods
Många fritidshus är arvegods utan lån. Då behövs förstås inget bolåneskydd för just fritidshuset, men du bör ändå räkna med driftkostnaden i din helhetsbild. Fastighetsavgift, försäkring och underhåll kan kosta 15 000–40 000 kr/år. Det är inte en låneutgift men en fast kostnad som lägger sig ovanpå annars. Bolåneskyddet täcker inte heller driftkostnader, så bufferten ska räcka till båda fastigheternas drift om du blir arbetslös eller sjuk.
Försäkrar du även fritidshuset?
Bolåneskydd är inte fastighetsförsäkring. Själva fritidshuset behöver en separat hem- eller fritidshusförsäkring som täcker brand, vattenskada, inbrott och ansvar. Svedea är en av få aktörer med dedikerad fritidshusprodukt som inkluderar skydd mot vildsvinsskador (källa: svedea.se, hämtat 2026-05). De har även 4,8/5 baserat på 12 281 verifierade omdömen. Det här är en separat produkt från bolåneskyddet och båda behövs oftast.
Hur stort dödsfallsbelopp behövs?
Med två bolån är den totala skulden större och dödsfallsbeloppet behöver matcha. För 4 000 000 kr i samlat lån är ett dödsfallsbelopp på 3 000 000–4 000 000 kr rimligt om efterlevande ska kunna lösa eller behålla båda fastigheterna. Söderberg ger max 3 000 000 kr, så för högre belopp komplettera med en separat livförsäkring via JustInCase, som går upp till 10 000 000 kr.
När det är dags att se över
Köp av sekundärbostad är just en sådan livshändelse då befintligt bolåneskydd nästan alltid behöver höjas. Det kan handla om att lägga till inkomstbelopp, höja dödsfallsskydd eller komplettera med separat livförsäkring. Att höja belopp kräver ny hälsoprövning hos de flesta bolag. Var beredd på det och ta höjningen direkt i samband med köpet, innan eventuella hälsoförändringar.
Utländskt fritidshus och svenskt skydd
Har du fritidshus i Spanien, Italien eller annat utland gäller svenska bolåneskydd ändå på dig som person, men inte på den utländska fastigheten. Lånet är dessutom oftast hos en utländsk bank och regleras av deras egna villkor. Den svenska försäkringens månadsersättning kan användas hur du vill, så den kan i praktiken bidra till det utländska bolånets månadskostnad. Men direkt koppling till den utländska fastigheten finns inte.
Två lån, en kvalifikationstid
Eftersom försäkringen tecknas per person gäller en gemensam kvalifikationstid (90 dagar oftast) och en karenstid (30–90 dagar). Du behöver inte vänta två gånger. Däremot räknas båda lånens månadskostnad in i bedömningen av om utbetalningen räcker. Mer om kostnader i vad kostar bolåneskydd och i jämför bolåneskydd.
Räkna ut premie för två bolån
Hämta offert hos Söderberg & Partners Försäkra fritidshuset hos Svedea